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成都借款人知道這12點就夠了! |
| 來源：成都收賬公司 添加時間：2018-11-30 瀏覽次數(shù)：20471 次 |
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一遭被蛇咬，十年怕井繩。作為資金出讓方有必要如此嗎?成都收數(shù)公司告訴你：當(dāng)然不，借款方既要高收益又要低風(fēng)險，做個精明的借款人知道這12點縱橫捭闔無往不利。
1、審慎評估借款人經(jīng)營經(jīng)驗及經(jīng)營能力，直觀考量標(biāo)準(zhǔn)即穩(wěn)定經(jīng)營同一項目至少半年以上，且有其他穩(wěn)定可靠收入來源，并提供可靠擔(dān)保人。
2、審慎評估借款人家庭及婚姻，家庭及婚姻如果不穩(wěn)定，或者錯綜復(fù)雜的話，很容易給借款帶來潛在不安全因素，因此如果要出借給這樣的人，必須提供更多的擔(dān)保。
3、審慎評估借款人居所是否固定，有否住房。如果沒有則需獲得穩(wěn)定居住且有實力或有控制力的人的擔(dān)保，當(dāng)然如果借款人本人經(jīng)營項目穩(wěn)定持續(xù)且有較強盈利能力則可放寬對住所及擔(dān)保人的要求。
4、審慎評估借款人的人品。人品差、有不良嗜好、有不誠信記錄的借款人會成為借款中最大的風(fēng)險之一。
5、審慎評估借款人及其家人健康，對于有患重疾歷史或者已有患病家屬的，可能因為醫(yī)療費影響到還款能力，因此考慮增加擔(dān)保是必要的。
6、審慎評估借款人有有否不良信用記錄，包括貸款、貨款有否拖欠或逾期，有否拖欠水電物業(yè)及稅費，有否拖欠員工工資等。
7、審慎評估經(jīng)營資質(zhì)。即經(jīng)營項目是否在經(jīng)營許可范圍之內(nèi)，經(jīng)營項目有否取得相關(guān)行政法規(guī)、法律所規(guī)定的各類證件。
8、審慎評估企業(yè)股權(quán)或合伙機制。這包括借款人是否占據(jù)企業(yè)主導(dǎo)地位，股權(quán)是否存在風(fēng)險，如公司章程及合伙協(xié)議的真實性等。
9、審慎評估借款人管理風(fēng)險。其中有管理制度風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營場所消防風(fēng)險、員工風(fēng)險、公司財務(wù)風(fēng)險，任何風(fēng)險都可能導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營困難，資金鏈斷裂甚至倒閉。
10、審慎評估借款人經(jīng)營風(fēng)險。借款人對原材料及產(chǎn)品品質(zhì)的把控是否到位，進貨成本及環(huán)節(jié)是否合理，生產(chǎn)技術(shù)條件及設(shè)備是否能達到生產(chǎn)要求，安全生產(chǎn)是否達標(biāo)，銷售渠道是否穩(wěn)固及獲利渠道是否多樣，應(yīng)收賬款賬期及金額是否合理，利潤是否合理，產(chǎn)品競爭力如何，貨品周轉(zhuǎn)周期是否合理等。
11、審慎評估借款人還款能力。這其中經(jīng)營項目及固定資產(chǎn)是否容易轉(zhuǎn)移和出讓是首要考慮的，其次考量經(jīng)營項目利潤及負(fù)債率，流動比率是否大于2，速動率是否大于1，第三現(xiàn)金流入量相比還款額比例。
12、審慎評估借款人負(fù)債是否過度。負(fù)債包括金融貸款、民間借貸尤其高利貸、應(yīng)付貨款、應(yīng)付工資、應(yīng)付稅費、房租水電物業(yè)及其他。了解這些信息的渠道最好拓展的寬一些，獲取到第一手的關(guān)于借款人的準(zhǔn)確負(fù)債信息，以核定是否借款及借款金額等。
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